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| Foto: Divulgação/ Autoesporte |
A popularização dos carros elétricos e híbridos mudou o mercado automotivo e trouxe novas tecnologias para as ruas. Além de oferecerem alternativas aos tradicionais motores a combustão, esses veículos também apresentam características próprias na manutenção, no reparo e, consequentemente, no cálculo do seguro.
É comum encontrar consumidores que se surpreendem ao fazer uma cotação e descobrir que o seguro de um carro elétrico ou híbrido pode custar mais do que o de um modelo equivalente movido exclusivamente a gasolina, etanol ou diesel.
Mas isso não significa que todo veículo eletrificado tenha necessariamente um seguro mais caro. O preço da apólice é definido a partir de diversos fatores e pode variar bastante entre modelos, motoristas, regiões e seguradoras.
Por que o seguro pode ser mais caro?
Um dos principais motivos está no custo de reparação. Carros elétricos e híbridos utilizam componentes específicos que não estão presentes nos automóveis convencionais.
Entre eles estão baterias de alta tensão, motores elétricos, inversores, módulos eletrônicos e sistemas de gerenciamento de energia. Em determinados casos, um dano aparentemente simples pode exigir procedimentos específicos para diagnóstico e reparo.
Para as seguradoras, o valor esperado de um eventual sinistro é um dos elementos considerados na formação do preço da apólice.
Por isso, quando o custo médio de reparação de determinado modelo é elevado, esse fator pode aparecer na cotação.
Baterias são um dos componentes que mais chamam atenção
Nos veículos 100% elétricos e nos híbridos, a bateria é um dos componentes mais importantes do conjunto mecânico.
Em um carro elétrico, ela armazena a energia utilizada para alimentar o motor. Já nos híbridos, a bateria trabalha em conjunto com o motor a combustão e o sistema elétrico.
Essas baterias são diferentes das tradicionais baterias de 12 volts utilizadas nos automóveis convencionais. Elas utilizam sistemas de alta tensão e possuem tecnologias específicas.
Em caso de colisão, dependendo da intensidade do impacto e da região atingida, pode ser necessário realizar uma avaliação especializada do conjunto.
Isso pode aumentar o custo do reparo e influenciar a análise de risco feita pela seguradora.
Nem todo dano significa troca da bateria
É importante destacar que um acidente não significa automaticamente que a bateria de um carro elétrico ou híbrido precisará ser substituída.
A necessidade de reparo ou substituição depende da avaliação técnica, do tipo de dano, do projeto do veículo e dos procedimentos recomendados pelo fabricante.
Além disso, a tecnologia vem evoluindo e o mercado de reparação também está se adaptando à chegada desses veículos.
Peças ainda podem ter custo elevado
Outro fator importante é o preço e a disponibilidade de determinadas peças.
Carros elétricos e híbridos possuem componentes que ainda não apresentam a mesma oferta e escala de produção encontrada em peças tradicionais de veículos a combustão.
Dependendo do modelo, alguns componentes podem precisar ser importados ou estar disponíveis em uma rede mais restrita de fornecedores.
Quando uma peça demora mais para chegar ou custa mais caro, o valor final do reparo pode aumentar.
Isso também pode ser considerado pelas seguradoras na hora de calcular o risco associado ao veículo.
Mão de obra especializada também pesa
Não é qualquer oficina que está preparada para trabalhar com sistemas de alta tensão.
Profissionais que realizam determinados serviços em veículos eletrificados precisam conhecer os procedimentos de segurança e diagnóstico específicos desse tipo de automóvel.
Além disso, equipamentos apropriados podem ser necessários para identificar falhas nos sistemas elétricos e eletrônicos.
Essa especialização pode tornar determinados reparos mais caros do que os realizados em veículos convencionais.
E os carros híbridos?
Os híbridos apresentam uma característica particular: podem reunir componentes de dois sistemas de propulsão.
Dependendo da tecnologia utilizada, o veículo pode contar com motor a combustão, motor elétrico, bateria de alta tensão, sistema eletrônico de gerenciamento e outros componentes específicos.
Isso não significa que o seguro será automaticamente mais caro.
Na prática, o preço depende do conjunto de características daquele modelo e do histórico de sinistros considerado pela seguradora.
Um híbrido de determinado segmento pode ter seguro semelhante ou até inferior ao de um carro a combustão de outra categoria.
O preço do carro também influencia
O valor do veículo é outro elemento importante.
Modelos eletrificados geralmente incorporam bastante tecnologia e, em alguns casos, possuem preço de aquisição mais elevado.
Quanto maior o valor de reposição do automóvel, maior pode ser o impacto financeiro de uma indenização integral em caso de perda total.
Por isso, comparar apenas o tipo de motorização não é suficiente.
Um SUV elétrico de alto valor, por exemplo, não deve ser comparado diretamente com um hatch compacto a combustão apenas porque ambos são carros de passeio.
Perfil do motorista também entra na conta
O seguro não é calculado apenas com base no veículo.
A seguradora também pode considerar características do condutor e da utilização do automóvel.
Entre os fatores que podem influenciar a cotação estão:
- idade do principal condutor;
- região onde o veículo circula;
- local de residência;
- utilização diária;
- quilometragem estimada;
- local onde o carro permanece estacionado;
- histórico de sinistros;
- modelo e versão do veículo;
- índice de roubo e furto;
- custo médio de reparação;
- disponibilidade de peças;
- coberturas contratadas.
Por esse motivo, duas pessoas podem receber valores completamente diferentes para segurar o mesmo modelo.
Roubo e furto também podem influenciar
O histórico de ocorrências envolvendo determinado veículo pode interferir na precificação.
Modelos com maior incidência de roubo ou furto em determinada região podem apresentar condições diferentes de seguro.
Esse aspecto não está necessariamente relacionado ao fato de o carro ser elétrico, híbrido ou a combustão.
A localização do proprietário também pode fazer diferença. O risco associado a um veículo pode variar conforme o município, bairro e perfil de utilização.
Carro elétrico não significa seguro obrigatoriamente mais caro
Essa é uma das principais informações que o consumidor precisa ter em mente.
Não existe uma regra universal determinando que veículos elétricos ou híbridos terão sempre seguro mais caro que modelos a combustão.
O mercado de seguros trabalha com análise de risco.
Um carro elétrico com baixo índice de sinistros, peças disponíveis, boa rede de assistência e custo de reparo controlado pode apresentar uma cotação competitiva.
Da mesma forma, um veículo a combustão com alto índice de roubo, peças caras ou elevado custo de reparação pode ter um seguro bastante elevado.
O mercado tende a mudar com a popularização dos eletrificados
A expansão dos veículos elétricos e híbridos também pode provocar mudanças no mercado de seguros.
Com mais carros eletrificados circulando, aumenta a quantidade de informações disponíveis sobre acidentes, reparos, furtos, custos de peças e comportamento dos veículos.
Esse histórico ajuda as empresas a aperfeiçoarem seus modelos de avaliação de risco.
A própria rede de oficinas tende a se adaptar à nova realidade, com mais profissionais capacitados e equipamentos específicos.
A maior oferta de peças e serviços também pode contribuir para reduzir custos em determinadas situações.
Franquia também merece atenção
Ao contratar um seguro, não basta olhar apenas o valor anual da apólice.
O consumidor deve observar também a franquia e as coberturas oferecidas.
Uma apólice aparentemente barata pode apresentar uma franquia elevada ou coberturas mais limitadas.
Já uma opção mais completa pode ter preço maior, mas oferecer proteção mais ampla.
É importante analisar itens como colisão, roubo e furto, danos a terceiros, assistência 24 horas, fenômenos naturais e cobertura de vidros, entre outros.
Vale a pena comparar antes de fechar o seguro
Quem pretende comprar um carro elétrico ou híbrido deve fazer a cotação do seguro antes de fechar negócio.
Essa simples etapa pode evitar uma surpresa depois da compra.
O ideal é solicitar cotações para o modelo e a versão exatos que estão sendo avaliados. Pequenas diferenças de configuração podem alterar o valor do veículo e, consequentemente, da apólice.
Também é importante verificar as condições oferecidas por diferentes seguradoras e entender exatamente quais situações estão cobertas.
Seguro mais caro pode ser consequência da tecnologia
A diferença de preço entre seguros de veículos eletrificados e modelos a combustão pode estar relacionada a uma combinação de fatores.
Tecnologia mais sofisticada, componentes específicos, baterias de alta tensão, mão de obra especializada, disponibilidade de peças, valor do veículo e histórico de sinistros podem influenciar o cálculo.
Entretanto, não é correto afirmar que todo carro elétrico ou híbrido terá necessariamente um seguro mais caro.
O valor final depende do veículo e principalmente do perfil de risco utilizado na cotação.
Conclusão
Os carros elétricos e híbridos estão transformando o mercado automotivo, mas também exigem adaptações de toda a cadeia, incluindo oficinas, fabricantes, fornecedores e seguradoras.
O possível custo maior do seguro está ligado principalmente à combinação entre tecnologia, reparabilidade, preço das peças e características específicas de cada modelo.
Para o consumidor, a melhor estratégia é considerar o seguro como parte do custo total de propriedade do veículo.
Antes de comprar, vale fazer a cotação da apólice, pesquisar a franquia, verificar as coberturas e comparar diferentes propostas.
Assim, fica mais fácil descobrir quanto aquele carro realmente custará por ano — e evitar que uma boa oportunidade de compra se transforme em uma despesa inesperada depois.
